• Thursday May 23,2019

7 Einfache Antworten auf Ihre Roth IRA-Fragen

Der IRS enthält alle Regeln, die für die Roth-IRAs unerreichbar sind. Aber manchmal ist der tiefgreifende, umfassende Kurs ein bisschen viel. Manchmal reicht ein zwangloses Gespräch zwischen Freunden über steuerbegünstigte Rentenkonten aus. Weißt du, etwas, das so geht…

1. Ich höre, wie Roth IRAs Ihnen helfen, Ihre Steuern zu senken. Was ist das Problem?

Der IRS in älteren Jahren auszuweichen, das ist der Deal. Oder genauer gesagt: völlig steuerfreie Abbuchungen im Ruhestand (ab 59 ½ Jahren). Da Sie Ihre Beiträge an die IRS zahlen, wenn Sie eine Roth-IRA finanzieren (durch Steuern nach Steuern), gibt Ihnen Uncle Sam einen kostenlosen Pass auf der Straße, wenn Sie Geld abheben.

Das unterscheidet sich von den Steuervergünstigungen, die Sie von einer traditionellen IRA erhalten. Mit diesen Konten haben die Sparer die Möglichkeit, im selben Jahr, in dem die Gelder in der IRA gespeichert sind, Beiträge (bis zu zulässigen Grenzen) von ihren Steuern abzuziehen. Und während Abhebungen im Ruhestand von einer Roth IRA nicht besteuert werden, wartet die IRS darauf, abzuholen, wenn Sie Ausschüttungen von einer traditionellen IRA erhalten.

Und das Beste: Die Investitionen innerhalb der Roth IRA wachsen steuerfrei.

2. Das ist es also? Alles, was ein Roth tut, hilft mir zu vermeiden, in Jahrzehnten Steuern zu zahlen?

Wow, du bist schwer zu beeindrucken. Das ist in Ordnung, weil es mehr gibt.

Ein weiterer Vorteil, den Sie mit einer Roth IRA erhalten, ist, dass sie weitaus freundlichere Bedingungen hat als eine traditionelle IRA, wenn Sie vor dem Renteneintritt in die Altersvorsorge einsteigen müssen. Solange bestimmte Bedingungen erfüllt sind, können Sie Geld vorzeitig abheben, ohne Steuern und eine Abzugsstrafe zahlen zu müssen:

  • Sie können jederzeit und aus irgendeinem Grund das Geld abheben, das Sie zu einem Roth beigetragen haben.
  • Die Anlageerträge können auch frühzeitig ausgeschöpft werden, solange Sie das Konto fünf Jahre vor der Auszahlung gehalten haben. (Wenn Sie das Geld früher einnehmen, werden Standardsteuern und eine 10% ige Strafe auf den Gewinnanteil Ihrer Ausschüttung ausgelöst.)
  • Es gibt Ausnahmen von der Fünfjahresregel, wenn das Geld für qualifizierte Ausgaben verwendet wird, wie zum Beispiel beim erstmaligen Erwerb eines Eigenheims, oder wenn Sie behindert werden oder sterben und das Geld von Ihrem Nachlass- oder Kontenbegünstigten abgezogen wird.

3. Warum sollte jemand jemals eine traditionelle IRA gegenüber einer Roth wählen?

Der Roth hat seine gute PR verdient, aber manchmal ist eine traditionelle IRA der bessere Weg.

Eine traditionelle IRA ist möglicherweise besser, wenn Sie sich derzeit in einer hohen Steuerklasse befinden.

Wenn Sie zu viel Geld verdienen, um zu einem Roth beizutragen, können Sie sich natürlich für eine traditionelle IRA entscheiden (obwohl traditionelle IRAs ihre eigenen Richtlinien bezüglich der Deduktionsfähigkeit enthalten).

Eine traditionelle IRA ist möglicherweise die bessere Wahl als die Roth, wenn Ihre derzeitige Steuerklasse höher ist, als Sie glauben, dass sie in Rente geht. Dies liegt daran, dass Beiträge zu einer traditionellen IRA möglicherweise von Ihren laufenden Steuern abgezogen werden können, während eine Roth-IRA keine Steuervergünstigung bietet.

Schließlich könnten Sparer eine traditionelle IRA vorziehen, wenn sie Geld aus einem alten, von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgeplan (z. B. 401 (k)) in eine IRA umwandeln. Wenn Sie Geld von einer 401 (k), die Ihnen einen Vorsteuerabzug für Ihre Beiträge (eine aufgeschobene Investition) gegeben hat, in eine Roth-Anlage (eine Investition nach Steuern) transferiert, schulden Sie Einkommensteuern für dieses Jahr auf den Betrag, den Sie zahlen Konvertieren.'

4. Was ist, wenn ich zu beiden Arten von IRA beitragen darf?

Herzlichen Glückwunsch und gute Nachrichten: Dank der IRS-Regeln können Steuerpflichtige, die sich sowohl für eine Roth als auch für eine traditionelle IRA qualifizieren, im selben Jahr bis zur kombinierten jährlichen IRA-Beitragsbegrenzung beitragen: Das sind 5.500 USD für 2017 und 2018 (oder 6.500 USD für Personen im Alter von 50 und 50 Jahren) älter).

Sparer tun dies häufig, um sicherzustellen, dass ihr Altersportfolio eine gewisse steuerliche Vielfalt aufweist. Auf diese Weise können sie auf der Straße entscheiden, von welchem ​​Konto sie aufgrund ihrer steuerlichen Situation abheben.

5. Ich kann nicht zu einer Roth IRA beitragen. Habe ich einfach Glück?

Überhaupt nicht. Es gibt verschiedene rechtlich und vollständig rechtliche Möglichkeiten, um an der Roth-Aktion teilzunehmen:

  • Über Ihren Arbeitsplatz: Roth 401 (k) s unterliegen nicht diesen lästigen Einkommensbeschränkungen, und immer mehr Arbeitgeber bieten Roth-Versionen ihrer 401 (k) Pläne an. Es funktioniert ähnlich wie die Roth IRA: Beiträge werden aus Ihrem Gehaltsscheck genommen, nachdem Sie Steuern bezahlt haben. Auszahlungen im Ruhestand werden jedoch nicht besteuert.
  • Über Ihre bessere Hälfte: Wenn Sie ein zu Hause bleibender Ehepartner sind oder einen Job haben, bei dem Sie sehr wenig Geld verdienen und sich Ihr wichtiger Partner für eine Roth IRA qualifiziert, können Sie eine Ehefrau Roth IRA eröffnen. Das Konto sollte in Ihrem Namen mit Ihrer Sozialversicherungsnummer eingerichtet sein und kann bis zum Höchstbetrag Ihres Ehepartners eingezahlt werden.
  • Über ein Verwaltungshandwerk: Mit der Hintertür Roth IRA können Sie aus einer traditionellen IRA einen Roth machen. Dazu müssen Sie eine bestehende IRA in eine Roth umwandeln (oder Geld von einer traditionellen IRA in ein neues oder ein bestehendes Roth-Konto umwandeln) und dabei Steuern auf Ihre ursprünglichen Beiträge und eventuelle Einnahmen zahlen. (Weitere Informationen finden Sie in dieser Anleitung zum Einrichten einer Hintertür von Roth.)

6. Was ist, wenn ich nicht genug Geld habe, um einen Roth IRA und meine 401 (k) zu nutzen?

Hier ist ein Spielplan für genau diese Situation: Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihrer 401 (k) -Beiträge anbietet, setzen Sie mindestens genug Geld ein, um das kostenlose Geld zu erhalten.(Wenn Ihr Arbeitgeber keine Übereinstimmung anbietet, fahren Sie direkt mit dem nächsten Schritt fort.)

Danach sock so viel Geld weg, wie es die IRS in einer IRA (Roth oder traditionell) erlaubt. Warum? In 401 (k) sind Ihre Investitionsentscheidungen auf die Angebote Ihres Arbeitgebers beschränkt. Eine IRA bietet mehr Freiheit (mehr Investmentfonds, ETFs und sogar Zugang zu einzelnen Aktien) und mehr Kontrolle über Dinge wie Investmentgebühren.

Wenn Sie immer noch etwas Geld haben, nachdem Sie Ihre zulässigen Beiträge für eine IRA ausgeschöpft haben, kehren Sie zu Ihrem 401 (k) zurück. Auf diese Weise wird so viel Geld wie möglich auf einem steuerlich begünstigten Konto eingesetzt.

7. Welche Roth IRA zahlt den höchsten Zinssatz?

Das ist eine Trickfrage, richtig? Weder Roth noch traditionelle IRA zahlen Zinsen aus, da es sich nicht um traditionelle Sparkonten handelt, wie Sie sie bei einer Bank eingerichtet haben.

Eine IRA ist eine Art Anlagekonto. Es ist darauf ausgelegt, die vom Kontoinhaber gewählten Vermögenswerte zu halten - Aktien, Investmentfonds, Anleihen, CDs oder Bargeld. Die Erträge auf dem Konto (auch als Ergebnis bezeichnet) hängen davon ab, wie sich diese Anlagen entwickeln.

Die meisten Online-Broker, Banken und Robo-Berater bieten Roth IRAs an. Wenn Sie der DIY-Typ sind, möchten Sie ein Broker mit niedrigen Kontogebühren und Provisionen, Zugriff auf eine breite Palette von Anlagen und Tools, die Ihnen beim Aufbau und der Verwaltung Ihres Portfolios helfen.

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Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.

Was kommt als nächstes?

  • Wollen Sie etwas unternehmen?

    Wie und wo kann ich eine IRA öffnen?

  • Willst du tiefer tauchen?

    Beitragsgrenzen der IRA für Roth für 2017 und 2018

  • Möchten Sie Verwandte erkunden?

    Wahl zwischen einem Roth 401 (k) und einem Roth IRA


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