• Monday July 22,2019

American Express Platinum vs. Citi Prestige: Wählen Sie Ihre Premium-Vorteile aus

Als The Platinum Card® von American Express 1985 debütierte, war das Pech zu potenziellen Karteninhabern "Prestige". Dies ist eine exklusive Karte mit erstklassigen Reisevorteilen und einer Jahresgebühr, die stark genug ist, um das Gesindel abzulenken. Als Citi eine konkurrierende Kreditkarte einführte, ließ sie keinen Zweifel daran, dass auch sie Prestige ansprach. Citi hat es sogar in den Namen geschrieben: die Citi Prestige® Card.

Welche dieser Karten passt zu Ihnen? Nun, lassen Sie uns das aus dem Weg schaffen: Wenn die Idee, eine jährliche Gebühr von mehreren hundert Dollar zu zahlen, Ihren Gag-Reflex auslöst, ist die Antwort wahrscheinlich keine. (Suchen Sie nach großartigen Reiseprämien zu niedrigeren Kosten? Probieren Sie diese Karten aus.) Wenn Sie lieber bequem reisen möchten und bereit sind, das Privileg zu bezahlen, können wir jetzt reden.

Obwohl die Platinum Card® von American Express wahrscheinlich der erste Name ist, an den man sich denkt, wenn die meisten Leute an Premium-Karten denken, sind die Vorteile der Citi Prestige® Card nahezu punktgenau - und in manchen Fällen sogar noch besser. Citi nimmt jedoch einige wichtige Änderungen an den Vorteilen der Citi Prestige® Card vor, die sich auf die Eignung für Sie auswirken können.

Citi Prestige® Card vs. Die Platinum Card® von American Express: Die Grundlagen

Citi Prestige® CardDie Platinum Card® von American Express

Lern mehr

Jahresgebühr$450$550
AnmeldebonusSammeln Sie 40.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben * (Dieses Angebot ist auf unserer Website nicht mehr gültig.)Sammeln Sie 60.000 Membership Rewards®-Punkte, nachdem Sie Ihre neue Karte verwendet haben, um in den ersten 3 Monaten 5.000 $ zu erwerben. Bedingungen gelten.
APRDer laufende APR beträgt 16,74% - 24,74% variabler APRKeiner; Restbetrag jeden Monat.
BelohntDanke Punkte: • 3 Punkte pro US-Dollar für Flugreisen und Hotels • 2 Punkte pro US-Dollar für Restaurants und Unterhaltung • 1 Punkt pro 1 USD für alles andere Mitgliedschaftsbelohnungen: • 5 Punkte pro $ 1 für Flüge und Hotels, die direkt bei Fluggesellschaften oder bei American Express Travel gebucht werden • 2 Punkte pro 1 USD für andere über AmEx gebuchte Reisen • 1 Punkt pro 1 USD für alles andere

Gutschrift gegen Gebühr

Bevor wir uns mit den Details befassen, gibt es einen grundlegenden Unterschied zwischen diesen Karten, den jeder berücksichtigen sollte. Die Citi Prestige® Card ist eine Kreditkarte. Sie machen damit Einkäufe und haben die Möglichkeit, diese Einkäufe im Laufe der Zeit auszubezahlen. Die Platinum Card® von American Express ist eine Abbuchungskarte. Ihr Guthaben ist jeden Monat in voller Höhe fällig. Wenn Sie $ 5.000 für ein Steakhouse-Dinner für Sie und die Chicago Bears ausgeben, sind Sie für alle da, wenn Ihre Aussage kommt.

Die Nerds empfehlen im Allgemeinen, dass Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen, um Zinszahlungen zu vermeiden. Wenn Sie sich so verhalten, wird Ihnen die Differenz zwischen Kredit und Gebühr nicht viel bedeuten. Wenn Sie jedoch erwarten, ein Guthaben bei sich zu haben, haben Sie die Wahl: Die Citi Prestige® Card.

Die Vorteile, die Sie mit einer Karte erhalten, können in „Belohnungen“ und „Vergünstigungen“ unterteilt werden. Belohnungen sind das, was Sie für Einkäufe mit der Karte erhalten, und je mehr Sie ausgeben, desto höher sind Ihre Belohnungen. Vergünstigungen erhalten Sie, wenn Sie die Karte tragen. Beide Karten bieten Belohnungen, aber es sind die Vorteile, die sie wirklich definieren. Deshalb zahlen Sie diese hohe Jahresgebühr.

Belohnungen: Die Citi Prestige® Card hat den Vorteil

Die Citi Prestige® Card verfügt über eine bessere Struktur für fortlaufende Belohnungen. Sie erhalten 3 ThankYou-Punkte für jeden US-Dollar, den Sie für Flug und Hotel ausgeben. 2 Punkte pro US-Dollar für Restaurants und Unterhaltung; und 1 Punkt pro $ 1 für alles andere. Die Kunden von Citigold, Citi Private Bank und Citi Global Client Banking können einen jährlichen Beziehungsbonus von bis zu 25% mehr Punkte erhalten.

Sie können ThankYou Points verwenden, um eine Reise durch Citi zu buchen, wo sie 1,33 Cent für Flugreisen und 1 Cent für sonstige Reisekosten ausmachen. (Mitte 2017 sinkt die Einlösungsrate für Flugreisen jedoch auf 1,25 Cent pro Punkt, was immer noch gut ist, aber nicht wie gut.) Sie können Punkte für eine Reihe von Vielfliegerprogrammen von Fluggesellschaften übertragen, obwohl Virgin America und JetBlue die einzigen inländischen Fluggesellschaften sind. Sie können auch Punkte gegen Bargeld, Geschenkkarten und Waren einlösen.

" MEHR: Verdienen und Verwenden von Citi ThankYouPoints

Mit der Platinum Card® von American Express erhalten Sie 5 Membership Rewards-Punkte pro $ 1, die Sie für Flüge und Hotels ausgeben, jedoch nur, wenn Sie direkt bei der Fluggesellschaft oder über American Express Travel buchen. Ansonsten erhalten Sie 1 Punkt pro $ 1. Sie erhalten 2 Punkte pro Dollar für andere über AmEx gebuchte Reisen und 1 Punkt pro Dollar für alles Weitere.

Wenn Sie Membership Rewards-Punkte verwenden, um Reisen mit American Express zu buchen, sind sie 1 Cent pro Person wert. Sie können sie auch auf mehrere Vielfliegerprogramme der Fluggesellschaften übertragen, normalerweise im Verhältnis 1: 1. Sie können Punkte für Geschenkkarten, Waren oder Kontoauszüge einlösen. Verwenden Sie sie, um Uber-Fahrten oder Amazon-Einkäufe zu bezahlen. oder sie sogar für wohltätige Zwecke spenden. Einige Optionen geben Ihnen weniger als einen Cent pro Punkt.

" MEHR: Mitgliedschaftsbelohnungen sammeln und nutzen

Fazit: Wenn Sie es vorziehen, Punkte an ein anderes Programm zu übertragen, anstatt sie bei Ihrem Emittenten einzulösen, haben Sie mit The Platinum Card® von American Express weitere Optionen. Mit der Citi Prestige® Card haben Sie größere Chancen, Punkte zu sammeln, und Sie erhalten mehr Wert für sie, wenn Sie sie für die Reise einlösen.

Vergünstigungen: Wer bist du und was willst du?

Die Belohnungen sind unbeschreiblich, aber Sie können ohne eine jährliche Jumbo-Gebühr tolle Belohnungen erhalten. Diese Premium-Karten verdienen ihr Geld mit den Reise-Vergünstigungen, die sie den Karteninhabern zur Verfügung stellen. Für den Anfang bietet jeder einen Kredit in Höhe von Hunderten von Dollar für die üblichen Reisekosten. Jedes bietet zudem kostenfreien Zugang zu Hunderten von Flughafenlounges. Verwenden Sie diese Vorteile genug, und die Karte kann sich selbst bezahlen. So sammeln sich ihre Vorteile:

Citi Prestige® CardDie Platinum Card® von American Express
* Zugang zum Admirals Club nur für Personen, die vor dem 1. September 2016 Karteninhaber waren. Der Zugang zum Admirals Club endet am 23. Juli 2017.
Gutschrift für Flugreisen
  • 250 US-Dollar pro Jahr.
  • Umfasst Tickets und Nebenkosten.
  • Gilt für Gebühren einer beliebigen Fluggesellschaft.
  • 200 US-Dollar pro Jahr.
  • Umfasst nur Nebenkosten.
  • Gilt für eine einzelne Fluggesellschaft, die Sie jedes Jahr auswählen.
Beschleunigtes Reisenderprogramm Alle fünf Jahre bis zu 100 USD für die Global Entry- oder TSA-Pre-Check-Anmeldegebühr.$ 100 für die Global Entry-Anmeldegebühr oder 85 $ für die TSA Pre-Check-Anmeldegebühr alle fünf Jahre.
Zugang zur Flughafenlounge Zugang zu den Admirals Club * und Priority Pass Select Lounges. Zugang zu den Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges und Priority Pass Select Lounges.
Hotelvorteile Vierte Nacht in jedem Hotel kostenlos, wenn Sie über den Concierge-Service von card buchen.
  • Goldstatus bei Hilton HHonors.
  • Goldstatus bei Starwood Preferred Guest.
  • Exklusive Vorteile bei American Express Fine Hotels und Resorts, einschließlich frühem Check-in, späten Check-out, kostenlosem WLAN und kostenlosen Upgrades, sofern verfügbar.
Ausländische Transaktionsgebühren0%0%

Für einen hypothetischen „Durchschnittsreisenden“ geht der Vorteil der Vorteile wahrscheinlich auf die Citi Prestige® Card. Aber niemand hat jemals gesagt, dass Sie durchschnittlich sind. Sehen Sie sich also jeden Vorteil einzeln an und wiegen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ihn einsetzen und wie wichtig er Ihnen ist.

Die Erstattung der Fluggesellschaft für die Citi Prestige® Card ist nicht nur größer als bei der Platinum Card® von American Express, sie ist auch flexibler. Die AmEx-Karte erstattet die Ausgaben für nur eine von Ihnen ausgewählte Fluggesellschaft und die Gutschrift ist auf Nebenkosten wie Gepäckgebühren oder Erfrischungen während des Fluges beschränkt. Das Citi-Paket gilt für alle Kosten einer Fluggesellschaft, einschließlich Tickets. Je nachdem, wohin Sie gehen und wann, kann dies ein kostenloses Hin-und Rückfahrt-Ticket bedeuten.

Beide Karten erstatten Ihnen alle fünf Jahre die Anmeldegebühr für TSA PreCheck oder Global Entry. Mit TSA PreCheck erhalten Sie Zugriff auf schnellere Sicherheitsüberprüfungen an Flughäfen. Global Entry macht das Gleiche für den Zoll bei der Einreise.

Wenn der Zugang zur Lounge ein großes Verkaufsargument für Sie ist, ist der AmEx der klare Gewinner zwischen diesen Karten. Zunächst erhalten Sie beide eine Mitgliedschaft bei Priority Pass Select, mit der Sie Hunderte von Lounges weltweit erreichen können. (Eine Priority Pass-Mitgliedschaft, die dieselben Privilegien gewährt, kostet 399 USD pro Jahr.) Beyond Priority Pass:

  • Mit der Platinum Card® von American Express gelangen Sie weltweit in über 1.000 Flughafen-Lounges über verschiedene Netzwerke - Delta Sky Clubs, Airspace-Lounges sowie ein eigenes Netzwerk von Centurion-Lounges. zuletzt sind es sieben.
  • Die Citi Prestige® Card gebraucht alle Kartenmitglieder in die American Airlines Flughafen Lounges, bekannt als Admirals Clubs, zu bringen. Jetzt haben nur diejenigen, die die Karte vor dem 1. September 2016 hatten, Zugang zum Admirals Club. Neue Kartenmitglieder haben diesbezüglich kein Glück, aber alte Kartenmitglieder werden bald in demselben Boot sein, da der Zugang des Admirals Club mit der Citi Prestige® Card im Juli 2017 vollständig verschwinden wird.

Mit der Platinum Card® von American Express erhalten Sie in den Hilton- und Starwood-Hotels automatisch einen Elite-Status. Mit der Citi Prestige® Card erhalten Sie die vierte Nacht in jedem Hotel, wenn Sie einen Aufenthalt von 4 oder mehr Übernachtungen buchen sein Concierge-Service. Es gibt keine Beschränkung, wie oft Sie die Vierte-Nacht-kostenlose Leistung nutzen können, auch wenn sich die Details für dieses Programm Mitte 2017 ändern. Derzeit zahlt sich der Vorteil aus tatsächliche Kosten der vierten Nacht inklusive Steuern. Nach dem 23. Juli 2017 gilt die Leistung für die Durchschnittlicher Übernachtungspreis Während Ihres Aufenthalts müssen Sie die Steuern zahlen.

Für beide Karten wird keine ausländische Transaktionsgebühr erhoben, aber die AmEx wird nicht an so vielen Orten im Ausland akzeptiert wie die Citi Prestige® Card, eine MasterCard.

Die Wahl treffen

Die Premium-Karte von Citi ist nicht so bekannt wie die Platinum Card® von American Express. Sie hören nicht viel Raptexte über die Citi Prestige® Card. Wenn Sie jedoch den maximalen Wert Ihrer 450-Dollar-Karte für ein Jahr suchen, ist die Citi Prestige® Card wahrscheinlich die bessere Wahl. Allerdings wird sich jede Karte für sich selbst bezahlt machen, wenn Sie das Angebot voll ausnutzen.

Dieser Artikel wurde am 20. Dezember 2016 aktualisiert.

Paul Soucy ist Redakteur bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected] Twitter: @pulsoucy.


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