• Thursday May 23,2019

Wie können Paare kollidierende Investmentstile heiraten?

Unabhängig davon, wie viel Sie und Ihr Partner gemeinsam haben, werden durch das Investieren Unterschiede aufgedeckt. Vielleicht mag es einer, auf Nummer sicher zu gehen, während der andere die Risikobereitschaft genießt. Der eine will jeden verfügbaren Penny investieren, während der andere sich danach sehnt, ihn zu leben. Oder Sie stimmen nicht überein, wann Sie in Rente gehen sollen.

Unterschiede sind unvermeidlich, sagt Kathleen Burns Kingsbury, Gründer von KBK Wealth Connection in Waitsfield, Vermont. "Das ist das Wesen einer Partnerschaft."

Aber einige Paare entdecken ihre Unterschiede erst, wenn sie sich in Konflikte verwöhnen. Sie können Zwietracht vermeiden, indem Sie Finanzthemen offen legen, Gemeinsamkeiten finden und Kompromisse eingehen.

"Wenn Sie lernen, wie Sie über Konflikte sprechen und mit ihnen umgehen können, werden Sie stärkere Partner", sagt Kingsbury, Autor von "Breaking Money Silence: Wie man Geld-Tabus zerschmettert, offener über Finanzen redet und ein reicheres Leben führt."

Hier sind einige typische Zusammenstöße und Tipps für Paare, um sie zu konfrontieren.

Investieren Sie heute für den Ruhestand vs.

Einige Grundregeln können helfen, die Kluft zu überwinden, wenn einer von Ihnen eher ein Spender ist und einer eher ein Sparer und ein Investor ist, sagt Jeff Motske, ein zertifizierter Finanzplaner und CEO von Trilogy Financial in Huntington Beach, Kalifornien. Der Autor von "Der Leitfaden für Paare zur finanziellen Vereinbarkeit" empfiehlt:

  • Legen Sie einen bestimmten Betrag fest (z. B. 1% des Bruttoeinkommens), den jeder Partner jährlich ausgeben kann. Es werden keine Fragen gestellt.
  • Verwenden Sie automatische Beiträge, um Geld einzulagern, bevor einer der Partner versucht wird, es auszugeben. Sie sollten mindestens 15% des Einkommens in Ihre IRAs oder 401 (k) s investieren.
  • Speichern nicht möglich Stimmen Sie zu, um die Ausgaben zu verfolgen, um zu sehen, wo das Geld fließt - und beschließen Sie, ohne Urteil zu diskutieren, damit Sie bei einem Budget Kompromisse eingehen können.

Gehen Sie auf Nummer sicher und investieren Sie aggressiv

Aggressive Anleger riskieren größere Verluste für potenziell höhere Renditen, während konservative Anleger niedrigere Renditen mit geringerem Risiko begleichen.

Sie können jeweils Investitionen für Ihr eigenes Vorsorgekonto auswählen, basierend auf den individuellen Einstellungen zum Risiko. Beide Partner sollten jedoch verstehen, wie sich das Risiko auf die potenziellen Erträge auswirkt, und die Konsequenzen, wenn ein hohes oder geringes Risiko eingegangen wird, sagt Carolyn McClanahan, Leiterin der Finanzplanung von Life Planning Partners in Jacksonville, Florida.

Ein Robo-Advisor oder Human Financial Advisor kann Ihnen helfen, diversifizierte Anlagen zu verstehen und zu wählen, um Ihre Ziele, Ihre Risikobereitschaft und Ihren Investitionszeitplan zu erreichen.

Außerdem ist es wichtig zu wissen, wie sich Ihre Ansätze in einen gemeinsamen Ruhestand einfügen. Erwägen Sie, gemeinsam einen Finanzplaner zu besuchen. Finanzplanungssoftware und Fachleute können zeigen, wie verschiedene Risiko- und Investitionsmischungen die Wahrscheinlichkeit beeinflussen, dass Sie ein gesundes Nest haben.

Dominant vs. Vermeidendes Geld

Motske erzählt von einem Paar in den 60ern. „Er ist die Treppe hinuntergefallen und nie aufgewacht. Sie kam herein und wusste nicht einmal, wie sie einen Scheck schreiben sollte. Sie hatte keine Ahnung von Geld. “

Ein Ehepartner mag es lieber, sich mit Finanzen zu beschäftigen als der andere, aber beide sollten wissen, wo ihr Geld hingeht. "Sie müssen kein Experte sein, aber Sie müssen auf dem Laufenden sein", sagt Motske.

Er schlägt einen monatlichen "Geldtermin" vor, um über finanzielle Ziele zu sprechen. Wählen Sie eine entspannende Kulisse, um Spaß zu haben, egal ob es sich um ein Lieblingsrestaurant oder eine Autofahrt auf dem Lande handelt.

Früh zurückziehen oder später

Die Hälfte der Paare war nicht einverstanden, in welchem ​​Alter sie in der 2015 von Fidelity Investments Couples pensionierten Studie in den Ruhestand gehen wollten.

Fragen Sie, warum Ihr Ehepartner zu einer bestimmten Zeit in Rente gehen möchte, und lassen Sie die geschichteten Gründe nicht ab, bis Sie den Kern der Sache erreicht haben, sagt McClanahan.

Ein Ehepartner, dessen Eltern in den 60er Jahren gestorben sind, möchte möglicherweise frühzeitig in Rente gehen, um sorglose Jahre nicht zu verpassen. Der andere Ehepartner könnte dagegen befürchten, rund um die Uhr einen gelangweilten Partner im Haus zu haben.

Das Lösen eines Konflikts ist einfacher, wenn Sie die Motivationen des jeweils anderen verstehen und mit Mitgefühl sehen können. Dann können Sie besprechen, wie Sie die Sorgen beider Seiten befriedigen können, und Sie können herausfinden, was Sie beide im Ruhestand tun möchten. Wie wirst du voll leben?

"Die glücklichsten Menschen sind Menschen, die ein Gefühl von Sinn und Selbstbewusstsein haben", sagt McClanahan.

Sozialverträgliches Investieren im Vergleich zum Endergebnis

Manchmal möchte ein Ehepartner Gutes tun, indem er investiert, aber der andere möchte sich nur auf gute Erträge konzentrieren.

Stimmen Sie zu, nicht zuzustimmen, bevor Sie diskutieren, sagt Kingsbury. Konzentrieren Sie sich darauf, die Perspektive Ihres Partners zu verstehen und die Grundlagen für den weiteren Dialog zu legen, anstatt sie als falsch zu beweisen. Bringen Sie eine offene und neugierige Haltung ein und üben Sie aktives Zuhören, um Gemeinsamkeiten zu finden, sagt sie. Sozialverträgliches Investieren und solide Erträge sind keine ausschließlichen Ziele.

Hilfe bekommen

Immer noch kämpfend? Erwägen Sie, einen für Paare attraktiven Finanzberater zu besuchen. Wenn potenzielle Berater interviewt werden, fragen sie, wie oft sie mit Paaren arbeiten und ob sie Konflikte angehen, sagt Kingsbury. Hier sind noch 10 Fragen, die Sie einem Finanzberater stellen sollten.

Vermeiden Sie die Versuchung, Probleme anzusprechen. "Behandeln Sie es jetzt, oder Sie müssen sich später damit befassen", sagt McClanahan. "Die am besten angepassten Leute wissen, wie man offene Gespräche zu harten Themen führt."


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