• Monday July 22,2019

Anwälte: Wie Sie Ihre Studentendarlehen zurückzahlen können

Tim Cunningham war 2009 pleite, als er die juristische Fakultät der University of Michigan absolvierte. Er war so pleite, dass er einen privaten Kredit in Höhe von 10.000 USD aufnehmen musste, um die Kosten seiner Anwaltsprüfung und die Lebenshaltungskosten in den Monaten, in denen er dafür studierte, zu decken.

Dieses Darlehen erhöhte seine Summe auf 16. Nach seinem Studium an der Universität und dem Jurastudium hatte Cunningham nun die Anwaltskanzlei in Höhe von rund 170.000 US-Dollar in Schuldtiteln aufgenommen.

Seine Erfahrung ist nicht ungewöhnlich. Laut einem Bericht des New America Education Policy Program aus dem Jahr 2014 hat der durchschnittliche Anwalt Studentendarlehen in Höhe von insgesamt 140.616 US-Dollar aus Studenten- und Graduiertenschulen erhalten. Es gibt jedoch verschiedene Möglichkeiten, wie Anwälte ihre Schuldenlast verringern können, darunter die Refinanzierung von Darlehen für Studierende und die Vergabe von Bundesanleihen oder Rückzahlungshilfen.

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Für Anwälte mit hohem Verdienst, die über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen: Refinanzierung von Studentendarlehen

Anwälte mit hohem Einkommen, guter Kreditwürdigkeit und niedriger Schuldenquote sind gute Kandidaten für die Refinanzierung von Studentendarlehen. Durch den Refinanzierungsprozess können Kreditnehmer die Bedingungen eines Darlehens ändern, um in der Regel einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Kreditnehmer, die Bundesanleihen refinanzieren, verlieren jedoch die staatlichen Rückzahlungsleistungen, darunter auch Verzeihungsprogramme (mehr dazu weiter unten) und einkommensabhängige Rückzahlungspläne. Anwälte sollten nur refinanzieren, wenn sie sicher sind, dass sie diese Optionen nicht nutzen möchten.

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Für Anwälte von öffentlichem Interesse: Vergabe von Darlehen für öffentliche Dienstleistungen oder Unterstützung bei der Rückzahlung von Darlehen

Anwälte, die über Bundesanleihen verfügen und für die Regierung arbeiten oder eine gemeinnützige Organisation haben, können sich für das Programm zur Vergabe öffentlicher Dienstleistungen für Darlehen oder ein Darlehensrückzahlungsprogramm qualifizieren. Qualifizierte Kreditnehmer können an beiden Programmen teilnehmen.

  • Vergabe öffentlicher Kredite: Dieses Bundesprogramm beseitigt Kreditsalden für Kreditnehmer, die für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeiten und Darlehenszahlungen für 10 Jahre leisten. Um durch dieses Programm mehr Geld zu sparen, wechseln Sie zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan.
  • Programm zur Unterstützung bei der Kreditrückzahlung (LRAP): Viele Bundesstaaten und juristische Fakultäten geben Kreditnehmern Geld für Darlehenszahlungen. Jedes Programm hat andere Bestimmungen, aber viele verlangen, dass Anwälte Einkommen unter bestimmten Grenzen haben. Im Gegensatz zum Programm für die Vergabe öffentlicher Darlehen sind einige LRAPs für private Studiendarlehen verfügbar. Die American Bar Association verfügt über eine Liste staatlicher LRAPs, und die gemeinnützige Organisation Equal Justice Works verfügt über eine Liste von LRAPs der juristischen Fakultät.

Für Anwälte, die sowohl staatliche als auch private Studiendarlehen haben: Konzentrieren Sie sich auf die Darlehen mit den höchsten Zinsen

Anwälte, die einen Mix aus staatlichen und privaten Studiendarlehen haben und nicht für die oben genannten Optionen in Betracht kommen, sollten sich zunächst auf die Auszahlung ihrer Darlehen mit den höchsten Zinssätzen konzentrieren. Im Allgemeinen haben Darlehen für private Studierende tendenziell höhere Zinssätze als Bundesanleihen.

Sie können Ihre Bundesanleihen aufschieben oder dulden und mit dem Geld, das Sie sparen, Ihre höher verzinsten Privatdarlehen zurückzahlen, sagt Jan Miller, ein Berater für Studentendarlehen, der zuvor für den Bundeskreditdienstleister Nelnet gearbeitet hat. Sowohl Aufschub als auch Nachsicht ermöglichen es Ihnen, vorübergehend die Zahlung von Bundesanleihen einzustellen. Die Aufschiebung ist für Kreditnehmer mit finanziellen Schwierigkeiten, aber fast jeder, der über Bundesanleihen verfügt, kann sich für Nachsicht qualifizieren, sagt Miller.

Alle Kredite werden mit Zinsabgrenzung verzinst, während nicht gedeckte Kredite während der Stundung aufgelöst werden. Wenn möglich, sollten Sie die Zinsen für diese Darlehen während dieser Zeiträume weiter zahlen, damit Ihr Guthaben nicht wächst.

Kreditnehmer können auch zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan wechseln, um eine niedrigere monatliche Zahlung für Bundesanleihen zu erhalten, wodurch Bargeld freigesetzt wird, um private Kredite aggressiver abzuzahlen.

Das wegnehmen

Die beste Rückzahlungsstrategie für Sie hängt von Ihrem Job, Ihrer finanziellen Situation und den Darlehensarten ab. Zum Beispiel qualifizierte sich Cunninghams guter Kredit für die Refinanzierung, was seinen Zinssatz von rund 7,25% auf 4,45% senkte. Er schätzt, dass ihm dadurch etwa 25.000 Dollar an Zinsen erspart werden.

Dennoch wird Cunningham für die nächsten Jahre etwa 2.000 USD für seine Darlehensschulden zahlen. Aber er sagt, er bereue es nicht, viel Geld für die juristische Fakultät ausgegeben zu haben.

"Ich liebe meinen Job", sagt er. "Ein Jurastudium ist der Preis für die Zulassung."

Dieser Beitrag wurde mit genaueren Daten für die durchschnittliche Schuldenlast der Studierenden für Rechtsanwälte aktualisiert.


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